Portabilidade da previdência, aposentadoria, previdência privada, com toda certeza você já ouviu falar nesses termos. Mas se você ainda tem dúvidas, confira esse artigo que a Monetus irá simplificar, e trazer tudo sobre previdência privada que você precisa saber, de um jeito simples, prático e muito completo.
Com o passar dos anos e o avanço da idade, o que qualquer pessoa procura é garantia e segurança para curtir com tranquilidade e calma os próximos anos de sua vida. Não sabe como investir e como escolher a previdência ideal para você? A Monetus descomplica sua vida e te ajuda com seu planejamento financeiro!
O que é previdência privada?
Você sabe a diferença entre previdência social e previdência privada? É de suma importância compreender tais termos, não apenas para questões econômicas de investimento, mas para entender a importância e segurança financeira que está por trás de tais termos.
A previdência social, assim como o nome já diz, está vinculada ao governo, ou seja, ao Instituto Nacional do Seguro Social, o INSS. Por outro lado, previdência privada está totalmente desvinculada à entidades governamentais, mas é fiscalizada pelo órgão governamental chamado Superintendência de Seguros Privados, Susep. Sendo assim um complemento da aposentadoria do INSS.
Quais as vantagens de se investir na previdência privada?
A maior questão quando se vai investir em algo é o quanto de dinheiro você irá depositar em tal coisa. Com a previdência privada você pode investir valores menores, fazendo um plano de acordo com as suas condições financeiras. Veja outras vantagens abaixo:
- É possível escolher o valor a ser investido pela pessoa, proporcionando muito mais liberdade para fazer o plano que é melhor e com mais benefícios para você;
- Ao longo do tempo que você for investindo, caso desista do plano em andamento, é possível resgatá-lo;
- Com pouco investimento você consegue realizar uma garantia de uma aposentadoria no futuro, dessa forma você está gerando uma estabilidade financeira para os próximos anos de sua vida;
- Você só paga imposto de renda anos depois de investir o dinheiro, ou seja, o dinheiro ficará rendendo e você não precisará pagar o imposto sobre ele sem resgatá-lo.
Quais são os tipos de previdência privada?
PGBL e VGBL são siglas que podem te assustar no início, porém são bem simples de compreender. E entender a diferença entre elas pode ser a garantia de um futuro melhor para você, afinal, você precisa compreender qual o melhor plano de previdência privada se encaixa no seu perfil.
O que é PGBL?
A sigla PGBL significa Plano Gerador de Benefício Livre e apresenta uma característica única, ou seja, você pode fazer abatimentos regulares na declaração do Imposto de Renda. Mas como isso funciona e como fazer? Esse abatimento funciona para quem faz declaração de imposto de renda pelo modelo completo, podendo abater da base de IR até 12% da renda bruta anual. Como exemplo, alguém que tenha uma renda de R$100 mil, e que aplique R$ 12 mil em um PGBL durante o ano, terá uma base de IR de R$88 mil, e irá diferir R$3,3 mil reais em imposto de renda.
No PGBL o imposto de renda é pago sobre todo o valor resgatado.
Esse modelo é aquele em que você pode usar situações para abater e diminuir na sua declaração de imposto de renda, como empregada doméstica, etc.
Quer saber mais sobre declaração de imposto de renda? Saiba com aMonetus como fazer a declaração de Imposto de Renda em poucos minutos!
O que é VGBL?
A sigla VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre. VGBL é um plano de previdência privada em que o imposto de renda é pago apenas sobre os rendimentos. Ou seja, você irá pagar o imposto somente sobre o que rendeu durante esses anos, não sobre o montante total.
Já sabemos que ambos são previdências privada, porém o VGBL é um serviço securitário de previdência, e é mais indicado para as pessoas que possuem a isenção do Imposto de Renda ou o declara por meio do formulário simplificado.
Qual o melhor plano de benefício para se investir?
Em ambos os planos, PGBL como no VGBL, a pessoa que contrata passa pelo período de investimento e só depois entra no período de receber o benefício daquilo que investiu.
O primeiro momento ocorre quando você começa a pagar pelo investimento, ou seja o momento da sua vida em que você decidiu investir a renda de trabalho em um benefício de previdência privada.
O segundo momento é o de receber o benefício, você irá receber o benefício a partir da idade que você escolher para começar a receber e desfrutar desse dinheiro.
A forma como você irá receber esse dinheiro é também decidida antecipadamente. Existem duas formas, a primeira você irá receber o benefício todo, ou seja, todo dinheiro acumulado.
Na segunda forma, você resgata o dinheiro de pouco a pouco. Recebendo assim mensalmente a sua renda da empresa seguradora.
Por que e como fazer um plano de aposentadoria privada
Fazer um plano de previdência ou aposentadoria privada não é apenas se assegurar de um futuro melhor, é decidir fazê-lo ainda no presente.
Fazer um plano de previdência privada é investir parte da sua atual renda de trabalho para recebê-la e seus rendimentos a longo prazo por meio de um fundo de investimento.
Mas para onde vai o meu dinheiro quando decido investir em uma aposentadoria privada? Então, quando se decidi investir, seu dinheiro é direcionado a ativos diferenciados dependendo do plano a ser aderido por você.
Em sua maioria, essa aplicação é feita em títulos públicos, por serem ativos de renda fixa com baixo risco. Porém há casos de investimentos até em ações. Converse com a Monetus a fim de saber qual o melhor plano para você, tanto no presente quanto no futuro.
Outra vantagem de contratar um plano de previdência privada é que pode haver abatimentos na declaração de imposto de renda. Como já dissemos anteriormente, ao optar pelo plano PGBL você pode abater anualmente uma porcentagem no seu Imposto de Renda.
E se você é daqueles que não consegue juntar dinheiro, com um plano de previdência privada você terá uma obrigação e conquistará a disciplina.
Como fazer a portabilidade de previdência privada
Caso você não esteja satisfeito com o plano e ou seguradora que escolheu para fazer sua aposentadoria privada, você pode pedir uma portabilidade para outro plano que te atenda melhor. E essa migração de plano é feita sem taxas e isenta de custos.
Isso é muito útil quando você quer aderir à um plano mais barato, com taxas menores, melhores rendimentos, ou com outra estratégia de investimento e que se encaixa na sua atual situação de vida.
A portabilidade de previdência privada pode ser feita de duas formas:
- Portabilidade interna, ou seja, apenas trocando os planos e continuando na mesma instituição financeira;
- portabilidade externa, ou seja, você troca de instituição financeira para outra que melhor atenda suas necessidade.
Qualquer investidor pode fazer o pedido de portabilidade de previdência, desde que a mudança seja feita de planos e instituição financeira dentro da modalidade escolhida inicialmente. Quem optou por um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) não pode fazer a portabilidade para um plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e vice-versa.
O pedido de portabilidade deve ser realizado na instituição financeira ao qual deseja contratar. Ou seja, para a empresa ao qual você deseja adquirir e migrar para o novo plano.
Ela cuidará de todo o processo da portabilidade, entrando em contato com a instituição responsável pelo seu atual plano.
Como fazer um plano de aposentadoria privada ideal para mim?
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