Portabilidade da previdência, aposentadoria, previdência privada, com toda certeza você já ouviu falar nesses termos. Mas se você ainda tem dúvidas, confira esse artigo que a Monetus irá simplificar, e trazer tudo sobre previdência privada que você precisa saber, de um jeito simples, prático e muito completo.
Com o passar dos anos e o avanço da idade, o que qualquer pessoa procura é uma garantia e segurança para curtir com tranquilidade e calma os próximos anos de sua vida. Não sabe como investir e como escolher a previdência ideal para você? A Monetus descomplica sua vida e te ajuda com seu planejamento financeiro!
O que é previdência privada?
Você sabe a diferença entre previdência social e previdência privada? É de suma importância compreender tais termos, não apenas para questões econômicas de investimento, mas para entender a importância e segurança financeira que está por trás de tais termos.
A previdência social, assim como o nome já diz, ela está vinculada ao governo, ou seja, ao Instituto Nacional de Segurança Social, o INSS. Por outro lado, previdência privada ela está totalmente desvinculada à entidades governamentais mas é fiscalizada pelo órgão governamental chamado Superintendência de Seguros Privados, Susep. Sendo assim um complemento da aposentadoria do INSS.
Quais as vantagens de se investir na previdência privada?
A maior questão quando se vai investir em algo, é o quanto de dinheiro você irá depositar em tal coisa. Com a previdência privada você pode investir valores menores, fazendo um plano de acordo com as suas condições financeiras. Veja outras vantagens abaixo:
- É possível escolher o valor a ser investido pela pessoa, te dando muito mais liberdade para fazer o plano que é melhor e com mais benefícios para você.
- Ao longo do tempo que você for investindo, caso desista do plano é possível resgatá-lo, caso haja a desistência no meio do andamento do plano.
- Com pouco investimento, você consegue realizar uma garantia de uma aposentadoria no futuro, dessa forma, você está gerando uma estabilidade financeira para os próximos anos de sua vida.
- Você só paga imposto de renda anos depois de investir o dinheiro, ou seja, o dinheiro ficará rendendo e você não precisará pagar o imposto sobre ele, sem resgatá-lo.
Quais são os tipos de previdência privada?
PGBL e VGBL são siglas que podem te assustar no início, porém são bem simples de compreender. E entender a diferença entre elas pode ser a garantia de um futuro melhor para você, afinal, você precisa compreender qual o melhor plano de previdência privada se encaixa no seu perfil.
O que é PGBL?
A sigla PGBL significa Plano Gerador de benefício Livre, ou seja apresenta uma característica única, ou seja você pode fazer abatimentos regulares na declaração do Imposto de Renda. Mas como isso funciona e como fazer? Esse abatimento funciona para quem faz declaração de imposto de renda pelo modelo completo, podendo abater da base de IR até 12% da renda bruta anual. Como exemplo, alguém que tenha uma renda de R$100 mil, e que aplique R$ 12 mil em um PGBL durante o ano, terá uma base de IR de R$88 mil, e irá diferir R$3,3 mil reais em imposto de renda.
No PGBL o imposto de renda é pago sobre todo o valor resgatado.
Esse modelo é aquele em que você pode usar situações para abater e diminuir na sua declaração de imposto de renda, como empregada doméstica, etc.
Quer saber mais sobre declaração de imposto de renda? Saiba com Monetus como fazer a declaração de Imposto de Renda em poucos minutos!
O que é VGBL?
A sigla VGBL significa Vida Gerador de benefício livre. VGBL é um plano de previdência privada em que o imposto de renda é pago apenas sobre a rentabilidade. Ou seja, você irá pagar o imposto somente sobre o que rendeu durante esses anos, não sobre o montante total.
Já sabemos que ambos são previdências privada, porém o VGBL é um serviço securitário de previdência, e é mais indicado para as pessoas que possuem a isenção do Imposto de Renda ou o declara por meio do formulário simplificado.
Qual o melhor plano de benefício para se investir?
Em ambos os planos, PGBL como no VGBL, a pessoa que contrata passa pelo período de investimento e só depois entra no período de receber o benefício daquilo que investiu.
O primeiro momento ocorre quando você começa a pagar pelo investimento ou seja o momento da sua vida em que você decidiu investir a renda de trabalho em um benefício de previdência privada.
O segundo momento é o de receber o benefício, você irá receber o benefício a partir da idade que você escolher para começar a receber, e desfrutar desse dinheiro.
A forma como você irá receber esse dinheiro e também decidida antecipadamente. Existem duas formas, a primeira você irá receber o benefício todo, ou seja, todo dinheiro acumulado.
Na segunda forma, você resgatar o dinheiro de pouco a pouco. Recebendo sim mensalmente a sua renda da empresa seguradora.
Por que e como fazer um plano de previdência privada
Fazer um plano de previdência privada não é apenas se assegurar de um futuro melhor, é decidir fazê-lo ainda no presente.
Fazer um plano de previdência privada é investir parte da sua atual renda de trabalho para recebê-la e seus rendimentos a longo prazo por meio de um fundo de investimento.
Mas para onde vai o meu dinheiro quando decido investir em uma previdência privada? Então, quando se decidi investir, seu dinheiro é direcionado a ativos diferenciados dependendo do plano a ser aderido por você.
Em sua maioria, essa aplicação é feita em títulos públicos, por ter os ativos de renda fixa e segura com baixo risco. Porém há casos de investimentos até em ações. Converse com a Monetus a fim de saber qual o melhor plano para você, tanto no presente quanto no futuro.
Outra vantagem de contratar um plano de previdência privada é que, pode haver abatimentos na declaração de imposto de renda. Como já dissemos anteriormente, ao optar pelo plano PGBL você pode abater anualmente uma porcentagem no seu Imposto de Renda.
E se você é daqueles que não consegue juntar dinheiro, com um plano de previdência privada você terá uma obrigação e conquistará a disciplina.
Como fazer a portabilidade de previdência privada
Caso você não esteja satisfeito com o plano e a seguradora que escolheu para fazer o plano de previdência privada, você pode pedir uma portabilidade para outro plano que te atenda melhor. E essa migração de plano é feita sem taxas e isenta de custos.
Isso é muito útil quando você quer aderir à um plano mais barato, com taxas menores, melhores rendimentos, ou com outra estratégia de investimento e que se encaixa na sua atual situação de vida financeira.
A portabilidade de previdência privada pode ser feita de duas formas:
- Portabilidade interna, ou seja, apenas trocando os planos e continuando na mesma instituição financeira;
- portabilidade externa, ou seja, você troca de instituição financeira para outra que melhor atenda suas necessidade.
Qualquer investidor pode fazer o pedido de portabilidade de previdência social, desde que a mudança seja feita de planos e instituição financeira, dentro da modalidade de plano escolhida inicialmente. Quem optou por um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) não pode fazer a portabilidade para um plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e vice-versa.
O pedido de portabilidade deve ser realizado na instituição financeira ao qual deseja contratar. Ou seja, para a empresa ao qual você deseja adquirir e migrar para o novo plano.
Ela cuidará de todo o processo da portabilidade, entrando em contato com a instituição responsável pelo seu atual plano.
Como fazer um plano de previdência privada ideal para mim?
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