Bancos Digitais: entenda o que é e saiba qual o melhor!

Jose Renato Madureira
           

Os Bancos Digitais são uma nova modalidade de Bancos, que surgiu para competir com os grandes bancos tradicionais. E, é preciso dizer, que vêm mudando o cenário do sistema bancário brasileiro e conquistando cada vez mais adeptos.

O grande objetivos desses bancos é utilizar das novas tecnologias para gerar um ganho de eficiência na operação, e, dessa forma ganhar mercado frente aos grandes bancos. A grande estratégia é conquistar clientes devido à facilidade e desburocratização dos processos internos, atrelado à um menor custo para o cliente.

Nesse artigo você vai entender o porque a chegada dos bancos 100% onlines tem mudado a estrutura tradicional em que os grandes bancos operavam. Para isso, vamos te explicar as diferenças dos bancos digitais para os tradicionais, e também o impacto das novas tecnologias nesse segmento.

Fizemos ainda, ao final do texto, uma análise comparativa entre os principais bancos digitais em operação no Brasil. Espero que você aproveite a leitura!

O que são bancos digitais?

Para resumir, os bancos digitais são aqueles bancos que não possuem atendimento presencial em agências. Eles também são chamados de bancos virtuais, ou bancos onlines.

Ao reduzir os custos da operação de manter diversas agências e milhares de funcionários, os bancos digitais conseguem oferecer seus serviços com tarifas muito inferiores aos dos bancos tradicionais. Inclusive, alguns dos bancos digitais, oferecem os serviços bancários básicos gratuitamente.

O objetivo é usar as novas tecnologias para dar mais agilidade no atendimento, diminuir a burocracia, aumentar a transparência e diminuir o conflito de interesses entre banco e clientes.

Os principais serviços que os bancos digitais geralmente oferecem são:

  • Conta-corrente digital sem tarifa;
  • empréstimos;
  • consórcios;
  • cartão de crédito (em alguns casos sem anuidade).

Vale ressaltar que um banco digital não contempla somente o Internet Banking e o aplicativo. Estes bancos geralmente também oferecem, canais virtuais de atendimento como Chat, Facebook, Whatsapp, video chamada, telefones de atendimento, entre outros.

Pontos positivos e negativos dos Bancos Digitais

Pontos positivos

  • Economia de tempo, já que não há necessidade de ir em agencias físicas;
  • Economia de dinheiro, já que não há cobranças de taxas;
  • Acesso fácil e descomplicado;
  • Acesso aos serviços qualquer hora do dia, em qualquer dia da semana;
  • Inovação com acesso a todos os serviços de um banco tradicional, de maneira completamente online;
  • Saques ilimitados na rede de Bancos 24 Horas;
  • Transferências para o mesmo banco são ilimitadas;
  • Transferência via TED ou DOC, para o mesmo banco ou não, também são ilimitadas;
  • Pagar as contas e boletos sem custo adicional e sem precisar sair de casa;
  • Consultar o saldo e o extrato da conta sem pagar taxas e sem sair de casa também;
  • Tem cartão de crédito (muitas vezes sem anuidade), e cartão de débito também.

Pontos negativos

É claro que nem tudo é perfeito. O modelo de Banco Digital pode ter lá suas desvantagens também. Ainda que, no balanço geral, minha opinião pessoal é de que eles estão muito à frente dos bancos tradicionais.

Citamos aqui algumas das desvantagens encontradas:

  • Em alguns bancos digitais não é possível a realização de saques diretos;
  • Não fornecem talões de cheques;
  • São empresas novas e disruptivas, o que gera um certo grau de insegurança.

Quais são os principais bancos digitais do Brasil?

Agibank

O Agibank foi fundado em 1999, no Rio Grande do Sul, como Agiplan. Desde 2010 especializou-se em operar com crédito consignado, e, no ano seguinte 2011, recebeu a autorização do Banco Central para se tornar uma financeira.

Dois anos depois, em 2013, a Agiplan passou a oferecer também o serviço de conta corrente, e cartão de crédito.

Com forte investimento em soluções de pagamento, o bancoatingiu a ,arca de 1 milhão de clientes em 2018. Agora o próximo plano do banco é laçar suas ações na bolsa.

Para ler mais sobre o Agibank, acesse esse nosso artigo específico sobre esse banco digital no nosso blog.

Banco Inter

O Banco Inter, que é atualmente uma das maiores posições do nosso Fundo de Ações da Monetus, é uma instituição financeira que oferece abertura de conta digital sem tarifas aos seus clientes.

O grande diferencial do Banco Inter para outros bancos digitais é o fato de que ele não cobra nada para realizar os serviços de conta corrente comuns.

Temos também o diferencial do depósito com boleto. O Banco Inter permite que o seu cliente gere um boleto no próprio aplicativo e o pague, e dessa maneira deposite dinheiro na sua conta sem custos.

O Banco Inter também tem cartões de crédito e débito internacionais sem custo adicional. Além disso, oferece os mesmos serviços para pessoas jurídicas.

Acesse esse link para ler nosso artigo específico sobre o Banco Inter aqui no blog.

Banco Next

O Banco Next é a grande aposta do Bradesco para competir no mercado de bancos digitais. Para isso o banco vem com algumas funções diferenciadas como: fazer vaquinha para um jantar ou festa (e ver quem pagou e quem não pagou) e outros “mimos”que são descontos em aplicativos e plataformas digitais. Por exemplo, você pode obter descontos no Uber, Ifood, Xbox, AirBNB, entre outros.

Quando você abre a conta precisa escolher entre os três tipos de planos que oferecem. Cada plano oferece um tipo de cartão e um valor de mensalidade diferente. Temos o Cartão Internacional, que custa R$19,95, temos o Cartão Gold, que custa R$ 29,95 e o Cartão Platinum, que custa R$ 39,95 mensais.

Temos um artigo específico sobre o Banco Next aqui no blog, caso você queira ler mais sobre esse banco digital, é só acessar esse link.

Banco Original

O Banco Original foi uma das primeira s instituições financeiras a oferecer um serviço completamente digital. Ele disponibiliza o cartão múltiplo (débito e crédito), e, um gerenciador financeiro integrado à sua conta.

Para se abrir uma conta no Banco Original, é necessário baixar o aplicativo do banco. E, ele não é um banco gratuito para todos. A isenção de taxas só acontece caso o cliente invista mais de R$100 mil no banco.

Leia nesse link nosso artigo que fala tudo sobre o Banco Original.

C6 Bank

O C6 Bank foi fundado em 2018 por ex-sócios do banco BTG Pactual e é focado em clientes do segmento premium. Ele oferece conta digital, cartões de crédito e débito, empréstimos, investimentos, dentre outros serviços bancários.

A sede do banco fica em São Paulo, mas o banco também possui um escritório em Nova York. De lá, desenvolve um novo sistema para empréstimos e detecção de fraudes em parceria com o Massachusetts Institute of Technology (MIT).

Nesse artigo aqui, falamos tudo que você precisa saber sobre o C6 Bank.

Neon

Para abrir uma conta no Banco Neon, você precisa baixar o aplicativo do banco em seu celular. Após isso, basta seguir o passo a passo indicado, e de maneira simples e gratuita você cria sua conta.

O melhor é que não é necessário aprovação de crédito. A conta é ativada assim que você depositar os primeiros R$25,00.

Você como cliente tem direito à um cartão de débito internacional e ao acesso ao aplicativo de gestão financeira. Além disso, também existem serviços prestados para empresas e pessoas jurídicas, que o fazem ser uma alternativa para micro e pequenas empresas.

Nubank

O Nubank é uma startup criada em 2013 que, inicialmente, oferecia apenas o seu cartão de crédito sem anuidade aos clientes. Aos poucos os cartões de crédito roxinhos (marca do banco digital) foi ganhando cada vez mais adeptos.

Hoje o Nubank, já oferece outros serviços, como sua conta digital, a NuConta, cartão de débito e investimentos através de RDB. Com crescimento expressivo o Nubank recebeu investimentos de grandes investidores, e caminha de maneira rápida para se tornar um Banco devidamente cadastrado no Banco Central.

Comparativo dos serviços dos bancos digitais

Tabela comparativa entre os sete bancos digitais quanto a taxa de manutenção, transferências, saques e débito.

Minha opinião sobre os bancos digitais

Bom, eu utilizo recorrentemente os serviços de dois bancos digitais, eles são o Nubank e o Banco Inter. Vou deixar abaixo minha exposição de motivos.

Basicamente eu optei pelos dois bancos por dois motivos principais e distintos. O Nubank utilizo muito devido à NuConta, já que não consigo ver meu dinheiro parado na conta corrente rendendo muito pouco, deixo o equivalente à um mês de gastos pessoais meus parados na NuConta para o caso de eventualidades. O dinheiro da NuConta rende aproximadamente 100% do CDI, o que já pode ser considerado um rendimento aceitável dado a liquidez e segurança do investimento.

Para saber mais sobre a NuConta acesse esse link!

O Banco Inter, é um dos xodós da equipe da Monetus, acreditamos que o banco tem muito a crescer, e, assim como o Nubank, tem um aplicativo muito simples e fácil de mexer. Mas o motivo por eu pessoalmente utilizar de seus serviços é a possibilidade de gerar boletos e paga-los sem taxas.

Essa ferramenta do InterPag (boleto com QRcode) facilita muito as transações diárias que eu faço na minha conta no dia a dia. Isso também é devido à eu ter muitos amigos que também tem conta no Banco Inter, já que o InterPag é exclusivo para correntistas do Banco.

E na sua opinião, qual o melhor banco digital? Por quê? Deixa nos comentários abaixo. Vai ser ótimo saber sua opinião também! 😁

Como a Monetus pode te ajudar?

Assim como os bancos digitais vieram para desburocratizar o sistema bancário tradicional, a Monetus tem como missão desburocratizar o mundo dos investimentos.

Nossa proposta é ser uma Gestora de Investimentos Digital, na qual você consiga analisar, comparar e montar sua carteira de investimentos personalizada.

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Além disso, também contamos com a nossa estrutura de robô advisor (robô conselheiro) que, além de simplificar o processo de abrir uma conta e identificar o seu perfil de investidor, também auxilia quem quer contar com maior apoio, a montar uma carteira de investimentos adequada ao seus objetivos pessoais.

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