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Como começar a investir: o mínimo que você precisa saber

Guilherme Andrade
           

Quando vamos começar algo novo, é bem comum que fiquemos perdidos no começo. Investimentos é um assunto que muitos acham complicado, mas não precisa ser assim. Buscaremos aqui, de forma objetiva e simples, mostrar como começar a investir.

Vemos que o que mais atrapalha as pessoas são falsas crenças a respeito de investimentos. No Brasil, a grande maioria das pessoas não tem esse hábito e lidam com suas finanças sem o cuidado necessário ou atribuem ao medo o fato de não tomar outras decisões.

Outra situação bastante comum é investir sem um planejamento financeiro. Nesses casos, há o ponto positivo de não ser congelado pela inércia, mas facilmente são tomadas decisões que gerarão arrependimento no futuro.

Para começar a investir você precisa entender o básico e saber o que é interessante saber. Pode parecer estranho, mas existem conteúdos básicos, intermediários e avançados e quando não sabemos distinguí-los, nos deparamos com assuntos que ainda não estamos preparados e ficamos assustados. Isso nos prejudica a avançar.

Por onde começar?

Pelo começo. Como tudo, para se alcançar sucesso é interessante que você saiba sua situação atual e aonde quer chegar. Tenha seu objetivo definido o mais claramente possível.

Dito isso, separamos alguns pontos que devem ficar muito claros ao longo de sua jornada:

– Investir x Apostar

– Risco e retorno – O que é CDI e Selic

O que você alcançará com investimentos? E o que não alcançará

– Promessas de rentabilidades extraordinárias garantidas

– Como não ter medo de investir

– Com quanto posso começar?

– Tipos de investimentos disponíveis para você

– Quanto custa investir

– Como dar o primeiro passo

Investir x Apostar

Começamos com essa percepção que muitos tem que investir é quase uma aposta. Quando alguém decide investir é comum o pensamento que aquele dinheiro ou vai quintuplicar ou vai a zero.

Existem investimentos super arriscados, e que optar por eles você poderia estar correndo os mesmos riscos de uma aposta. Mas, por outro lado, há outros mais seguros que a poupança. Você sabia?

Entender que investimentos englobam vários tipos diferentes ajuda bastante a perder preconceitos e medos.

Risco e retorno – O que é CDI e Selic

Risco e retorno são dois fatores que andam juntos. Se você quer retornos maiores, você estará sujeito a riscos maiores. Por outro lado, caso queira algo menos arriscado, seus retornos também tenderão a serem menores.

Como somos primeiro apresentados a renda fixa, imagino que você já tenha escutado sobre CDI e Selic. O que são esses termos?

A taxa Selic é a taxa de juros estabelecida pelo banco central e define os juros pagos pelos títulos públicos brasileiros.

A renda fixa nada mais é do que um empréstimo. Você empresta seu dinheiro e ganha com os juros. No caso dos títulos públicos, ou títulos do Tesouro, você estará emprestando seu dinheiro para o governo e recebendo os juros correspondentes a taxa Selic.

O CDI, ou certificado de depósitos interbancários, na prática é igual a taxa Selic. Os títulos de renda fixa que você verá em bancos e corretoras normalmente estão atrelados ao CDI. Como por exemplo, título X tem retorno de 100% do CDI.

Se a taxa Selic for 3% ao ano, um investimento que paga 100% do CDI renderá 3% ao ano.

A poupança rende 70% do CDI.

Os títulos do governo são tidos como o investimento mais seguro do país. Para que você perdesse seu dinheiro o Brasil teria que quebrar e te dar calote. Como essa situação é altamente improvável, não é interessante investimentos com retornos fixos abaixo do CDI.

O que você alcançará com investimentos? E o que não alcançará

Investir não é como jogar na loteria. Investir bem não se trata de escolher o investimento milagroso que te deixará milionário da noite para o dia.

Se é isso que você espera com investimentos, tenho uma péssima notícia. Isso não é a realidade.

Investimentos é uma forma de você fazer seu dinheiro trabalhar para você, enquanto você também trabalha. Esse dinheiro irá rendendo, e com os juros compostos e seus aportes frequentes, chegará um dia que seus rendimentos serão tão relevantes quanto sua renda mensal.

Nesse caso chegamos no que chamamos “Independência financeira”!

Promessas de rentabilidades extraordinárias garantidas

Existe muitas pessoas e empresas que fazem um trabalho sério e eficiente. No entanto, é infelizmente existem aqueles que tentam se aproveitar de outras pessoas com promessas de ganhos exorbitantes.

1% ao dia, 10% ao dia – GARANTIDO!

Façamos as contas: se você tiver um investimento que renda 1% ao dia e investir R$100 no dia 1, com os juros compostos, após um ano você terá R$1.227,40*

*Considerando um ano útil de 252 dias.

Após dois anos, R$15.065,11. Nesse ritmo, você estaria milionário em 3 anos e BILIONÁRIO em 6 anos e meio! Para isso bastou você colocar R$100,00.

O que a maioria das pessoas não alcança durante toda a vida com trabalho duro e disciplina, você teria conseguido sem trabalhar e investindo R$100. Parece muito bom para ser verdade não é?

É por quê não é verdade, é um golpe.

No final, as pessoa que caem nisso não só perdem o dinheiro como também ficam traumatizadas e não decidem não investir mais. São prejudicadas em dobro.

Como não ter medo de investir

Ter alguém ao seu lado nessa jornada é uma excelente ideia. Mas estando ciente do básico enxergo que muito do medo tende a diminuir.

O medo vem do desconhecido. De não saber quais os reais risco do investimento.

Investir em ações é tido como arriscado. Ações são uma pequena participação de uma empresa listada em bolsa, como Petrobrás ou Vale por exemplo.

Para perder seu dinheiro todo investindo em ações, é necessário que a empresa quebre. Muitas pessoas pensam no medo de perder dinheiro, mas poucas param para pensar na probabilidade da empresa quebrar.

Não há apenas duas opções. Investimentos arriscados e conservadores. Existem diversas opções. O ideal, na verdade, é que você tenha uma carteira de investimentos, com vários tipos nela. Uma carteira diversificada.

Para não ter medo, comece de forma conservadora, mas tenha um pouco em investimentos mais arrojados, como ações. Aos poucos você irá tomando confiança com seu aprendizado na prática do dia a dia.

Com quanto posso começar?

Para investir bem não é preciso ser rico, mas para ser rico é preciso investir bem.

Antigamente havia o costume de deixar investimentos mais rentáveis apenas para a população mais rica. Limitando-os com mínimos de aplicação muito altos.

Hoje isso mudou. Com R$100,00 já é possível ter uma carteira de investimentos diversificada de acordo com seu perfil e objetivos!

Tipos de investimentos disponíveis para você

Também é importante para que você saiba como começar a investir, conhecer suas opções. Os tipos de investimentos se dividem em renda fixa e renda variável.

A renda fixa funciona como um empréstimo. Sendo os juros que você receberá acordados previamente ou relacionados a alguma taxa (CDI normalmente).

A renda variável, como o nome diz, contempla os investimentos sem esse acordo de rentabilidade. Ações são investimentos de renda variável, já que não há nenhuma regra preestabelecida sobre quanto ela deve subir em um determinado ano.

Você pode optar por ativos individuais, ou seja, uma ação específica, ou um título de renda fixa específico. Mas existe também a opção de fundos de investimento.

Existem fundos de investimento de renda fixa e renda variável. Há aqueles super conservadores e os mais arrojados. Com os fundos de investimento você terceiriza a gestão do seu dinheiro a um gestor profissional. Em um fundo de investimento em ações, por exemplo, em vez de você ter que estudar, analisar, decidir qual ação comprar e acompanhar, você pode investir em um fundo e o gestor e sua equipe se encarregarão disso. É o trabalho deles.

Quanto custa investir

Nada que seja desculpa para você não investir.

Os grandes bancos tendem a ter custos altos visto que já tem muitos clientes e não tem o incentivo de abaixar o custo para atrair outros.

Em renda fixa, o custo já está embutido na rentabilidade.

Fundos de investimento tem a taxa de administração e podem ter taxa de performance. Ainda assim, a rentabilidade que eles divulgam precisa ser líquida, ou seja, o que você teria ganhado depois de pagar as taxas.

Em ações, o principal custo é a taxa de corretagem. Essa taxa corresponde ao custo da operação de compra ou venda de uma ação. Varia de instituição para instituição, vale a pena pesquisar.

Como dar o primeiro passo

Como começar a investir é o início de uma jornada. Mas até uma jornada de mil passos começa com o primeiro.

Para investir, você tem antes que poupar. Por isso tenha controle sobre seu orçamento.

Agora você já sabe como começar a investir. Você sabe como lidar com o medo, com suas expectativas quanto a investimentos e sobre a relação risco retorno, é hora de ir para a prática.

A Monetus é uma plataforma pensada para tornar todo esse processo simples e prático. Com algumas perguntas durante o cadastro nosso sistema inteligente identifica suas necessidades e objetivos e te propõe uma carteira de investimentos. Você inclusive pode editar a sugestão.

Corretoras são os “supermercados” do mundo de investimentos. Abrindo conta em alguma, você terá acesso a uma extensa opção de investimento dos quais escolher.

Uma terceira opção, também muito útil, sobretudo no início da jornada, é uma consultoria de investimentos. Diferente de agentes autônomos que trabalham para uma corretora, um consultor de investimentos te ajudará a montar um planejamento financeiro para você sem conflitos de interesse, visto que ele não ganha nem mais nem menos baseado no quê ele te sugere. Restando portanto te deixar satisfeito.

O importante é: seja qual opção você escolher, o importante é começar. Hoje!

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