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Educação financeira: conquiste sua independência financeira

Equipe Monetus
           

A educação financeira é a base para você conquistar sua independência financeira. Ela não consiste apenas a aprender a economizar, mas sim te dar a capacidade de tomar as melhores decisões financeiras e assim te permitir alcançar seus objetivos.

Com uma boa educação financeira você conseguirá ponderar suas necessidades de curto, médio e longo prazo e assim otimizar seu dinheiro. Podemos dizer então que ela é a base para seu planejamento financeiro.

Queremos aproveitar nossas vidas, por isso ainda que aposentar com tranquilidade seja um desejo em comum de todos, não queremos deixar de aproveitar o presente não é mesmo? Mas como saber se estamos abrindo mão de nosso futuro ao gastar com certas coisas?

O que você precisa saber para melhorar sua educação financeira?

  • Controlar o orçamento pessoal
  • Saber lidar com as dívidas
  • Estabelecer seus objetivos
  • Como fazer seu dinheiro trabalhar para você
  • Como planejar sua aposentadoria
  • Como lidar com imprevistos

Vamos aprender um pouco mais sobre esses tópicos!

O controle do orçamento pessoal

Você deve conhecer e controlar seus gastos. É vital evitar aquela sensação que seu salário “sumiu” sem você saber como. Isso acontece com você?

O que você investirá em seu futuro virá do que você economizar. Portanto gastar menos do que você gasta é fundamental. Para isso você precisa manter o controle dos seus gastos e também saber como direcionar o que você economizou.

Use uma planilha para controlar seus gastos.

O ideal é que você consiga economizar de 10% a 20% de sua renda mensal. Se você perceber que seus gastos não permitem isso, você precisa identificar o que está causando esse problema. As três opções são:

  • Aumentar sua renda mensal
  • Reduzir seus gastos
  • Ambas opções acima 🙂

Preste atenção também nos gastos invisíveis. Esses são aqueles gastos que muitas vezes nem percebemos que temos, por isso se não controlarmos o orçamento facilmente os ignoramos e continuamos com o problema.

Esse corte de gastos é doloroso. Não é fácil abrir mão daqueles pequenos prazeres, mas infelizmente às vezes é necessário. Foque sempre na alegria que será alcançar os seus objetivos. Esta é a base do pensamento da Educação Financeira!

Lidando com dívidas

Seja financiamentos, cartões de crédito, consignado… É importante que você saiba lidar com suas dívidas de forma que você não perca o controle.

Caso você esteja em uma situação com várias dívidas, priorize sempre pagar primeiro as que tem os maiores juros!

Evite ao máximo contrair dívidas para usar com bens de consumo. Caso você não tenha dinheiro para algo que quer, significa que você precisa rever seu orçamento e controlá-lo de forma a comportar suas compras.

Perceba também que os juros das dívidas costumam ser bem maiores do que a grande maioria dos investimentos financeiros, portanto vale muito a pena quitá-las mesmo que isso signifique que você ficará um tempo sem investir. Esse é um ponto importantíssimo para sua educação financeira.

Estabelecendo objetivos

O que você quer daqui 1, 5, 10 e 20 anos? Deixa sua educação financeira te ajudar a alcançar seus sonhos.

Tenha bem estabelecidos seus objetivos de vida. Eles são sua linha de chegada e seu planejamento financeiro definirá o caminho que te levará até eles.

A direção vale mais do que a velocidade! Nada adianta você tomar decisões se você não souber o que quer.

Ter objetivos claros te ajudará a manter seu planejamento e justificar o porquê de certas economias. Se você sabe que precisa economizar X para conseguir viajar ano que vem para aquele lugar dos seus sonhos, você fica mais disposto a obedecer seu orçamento.

Seu dinheiro trabalhando para você

Ativos é tudo aquilo que te gera renda, enquanto que passivo é o contrário, o que te gera custos.

Ativos são o que te farão alcançar seus sonhos, enquanto que passivos atuarão como obstáculos.

Você trabalha tanto, por que não colocar seu dinheiro para te ajudar?

Em um país sem educação financeira e com um histórico de juros públicos altíssimos, a poupança é o “investimento” mais comum e as pessoas acreditam que outros tipos de investimentos são muito arriscados, como se fossem apostas em um cassino.

Atualmente, com a renda fixa rendendo bem menos do que no passado, investir apenas dessa forma não te permitirá alcançar seus sonhos. É preciso diversificar e com uma boa educação financeira você perceberá que arriscado é não investir.

Trate isso como um processo, vá passo a passo. Considerar uma ajuda, sobretudo nesse início, pode te trazer grandes benefícios. Há hoje uma infinidade de artigos, blogs e vídeos na internet, mas uma consultoria financeira tratará de suas necessidades de maneira personalizada.

Invista em si mesmo.

Como planejar sua aposentadoria

Para se aposentar bem você precisa começar hoje a se planejar e ter a educação financeira necessária.

O planejamento financeiro para sua aposentadoria gira em torno de algumas perguntas básicas:

  • Quanto consigo investir mensalmente na minha aposentadoria?
  • Quando quero me aposentar?
  • Qual renda quero ter quando me aposentar?

É bom não depender do governo, portanto entender como lidar com as respostas das perguntas acima é vital.

Investimentos como previdência privada, seja VGBL ou PGBL, quando bem escolhidas, te darão boas rentabilidades, praticidade e benefícios tributários.

Como lidar com imprevistos

Um dos segredos de uma boa educação financeira é saber lidar com imprevistos.

Não importa o quanto você se planeje, há sempre algo que pode acontecer de forma inesperada e é importante que você esteja preparado.

Se você fosse demitido amanhã? Você teria dinheiro para se manter por quanto tempo?

Caso o responsável pela família faleça, o que acontecerá com a renda daquelas pessoas que dependiam daquela figura?

Tenha sempre uma reserva de emergência. O ideal é que ela equivalha a algo em torno do que você gasta em 6 meses.

Costumamos ser sempre otimistas, e acreditar que nada de mal nos acontecerá. Infelizmente às vezes coisas ruins acontecem e junto da reserva de emergência costuma ser muito positivo ter seguros que te socorrerão.

Seja seguro de vida, de saúde, do carro, certifique-se que você e sua família estão protegidos contra imprevistos. Com a educação financeira identifique suas necessidades em busca das melhores proteções.

É o que você faz hoje

Priorize sua educação financeira e traga ela para suas decisões pessoais e financeiras.

Revise sua situação financeira e seu orçamento. Liste seus principais objetivos de vida e trace planos para alcançá-los.

Seu futuro depende do que você faz hoje.

Investimentos, orçamento, planejamento… Podem parecer assuntos complexos, a Monetus procura deixar isso mais simples e próximo de seu contexto.

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