Você já ouviu falar em open banking? Sabe quais os seus benefícios? Essa novidade é uma das apostas do Banco Central (BC) para modernizar o sistema financeiro no Brasil e tornar o mercado competitivo. E o modelo já está em fase de implementação por aqui. Leia o artigo para ficar por dentro de tudo sobre o assunto!
O que é open banking?
Open banking vem do inglês e quer dizer “banco aberto” na tradução literal. Nesse modelo de negócios, as informações dos clientes, como histórico de pagamentos e perfil de investimentos, não são de posse de determinado banco, e sim do usuário, que pode escolher compartilhá-las ou não com outras instituições financeiras.
O cliente pode pegar suas informações e levar para onde desejar. Começar todo o relacionamento novamente com a instituição escolhida não é necessário, pois ele já dispõe de seu histórico. Isso facilita bastante o processo burocrático que é preciso fazer atualmente ao mudar de banco ou ao pedir um empréstimo, por exemplo.
Benefícios do open banking para o consumidor
O foco do open banking, como dissemos, é o consumidor. Confira, então, os principais benefícios desse modelo para os clientes:
- Liberdade e autonomia
- Menos burocracias
- Oferta de serviços novos — e melhores
- Relacionamento facilitado com as instituições
- Uso de uma única plataforma para acessar diversos serviços
- Facilidade no gerenciamento das finanças pessoais
Já para o mercado de forma geral, o open banking permite:
- Reduzir a superconcentração dos grandes bancos
- Estimular a concorrência
Entendendo a API
Para entender o que é open banking, é preciso ficar por dentro do conceito de API (application programming interface). Essa sigla significa, em português, interface de programação de aplicativos, e consiste em um conjunto de padrões de programação com os quais é possível que diferentes sistemas interajam entre si. A ideia é bem conhecida entre desenvolvedores e usada em aplicações de todos os tipos.
Com o open banking em vigor, a ideia é que o mercado financeiro adote uma camada de tecnologia padronizada, com APIs abertas. Assim, terceiros podem desenvolver aplicações ao redor desses bancos, que precisam abrir suas APIs. Um aplicativo que permite fazer o controle de gastos poderia, por exemplo, se conectar diretamente ao app de um banco para pegar as informações do usuário mais facilmente.
É claro que o cliente deve ter controle sobre o que será ou não compartilhado, e que tudo isso precisa ser feito em um ambiente online que seja seguro.
Qual a diferença entre open banking e banco digital?
Se você ficou confuso, é bom esclarecer. Open banking e banco digital não são a mesma coisa. Um banco digital é um tipo de fintech que está transformando o mercado financeiro, pois oferece seus serviços exclusivamente online. Abrir conta, transferências, pagamentos, atendimento… Tudo é feito pela internet.
O open banking, por sua vez, é uma evolução do sistema financeiro, um sistema mais amplo, que permite compartilhar dados dos clientes, entre diversas instituições, com a permissão dos usuários.
Regulamentação do open banking
É claro que uma grande transformação como essa precisa ser bem regulamentada. Afinal, o open banking envolve o uso de dados pessoais dos usuários, e é preciso garantir que só sejam compartilhados com consentimento. Regulamentar também é necessário para que o sistema seja padronizado e eficiente.
Aqui no Brasil, em março de 2020, o Banco Central criou um grupo de trabalho para propor a estrutura responsável pela governança do processo de implementação do open banking no Brasil. O prazo para concluir as atividades e apresentar resultados ao diretor de regulação do Banco Central é 30 de abril. O grupo inclui representantes de grandes e pequenos bancos, além de fintechs.
No Brasil, a ideia é seguir o exemplo de outros países, como o Reino Unido, pioneiro mundial na implementação da API para troca de dados entre bancos, fintechs e consumidores. Por lá, foi criado um órgão para criar consenso entre o setor financeiro, o governo e os clientes, o Open Banking Implementation Entity (OBIE).
Por aqui, o modelo deve ser colocado em prática em fases, a partir do segundo semestre de 2020.
Gostou de saber mais sobre o que é open banking? O que você pensa dessa ideia? Para ficar por dentro de outras novidades do mundo das startups e do empreendedorismo, acompanhe o blog da Distrito empresa de parceira da Monetus!
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