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Fundos de investimento: Conheça os principais tipos

Teles Nascimento
           

Existe todo um processo para começar a investir: Primeiramente você começa a ter um melhor controle financeiro, em seguida começa a economizar e por fim a investir.

Ao começar a investir, alguns conceitos são necessários para aprender a como ser um bom investidor. Um destes conceitos são os fundos de investimento.

Os fundos de investimento, são, sem dúvidas, uma das mais importantes ferramentas para compor sua carteira.

Isso porque as vantagens de se investir em fundos de investimentos são diversas.

Entretanto, é preciso conhecer mais a fundo essa ferramenta para conseguir construir uma carteira diversificada e rentável.

Por isso, vamos abordar neste artigo o que são os fundos de investimento e quais os principais tipos para você poder adicioná-los a sua carteira.

O que são fundos de investimento?

Os fundos de investimento reúnem recursos de vários investidores e aplicam de uma vez só.

O objetivo central é ter ganhos financeiros mesclando aplicações em títulos e valores imobiliários.

Todas as pessoas que investem em um fundo de investimento são denominadas cotistas, pois adquirem cotas do fundo e possuem os mesmos direitos e as mesmas obrigações.

A soma do dinheiro de todos os cotistas forma o patrimônio líquido do fundo.

O patrimônio líquido é administrado por um gestor, este define onde serão feitas as aplicações dos recursos.

Principais tipos de fundos de investimento

No momento em que você abrir seu aplicativo de investimento, irá perceber que os fundos são classificados.

Segundo a Comissão de Valores Mobiliários, os fundos são divididos em quatro classes: renda fixa, cambial, multimercado e o de ações. Entretanto, existem outros tipos de fundos como os imobiliários e os fundos referenciados.

Fundos de Renda Fixa

Um dos tipos de fundos de investimentos são os de renda fixa. A característica central destes fundos é que eles precisam ter pelo menos 80% do seu patrimônio líquido aplicados em ativos de renda fixa.

Ou seja, este tipo de fundo tem que estar relacionado à variação da taxa de juros ou de índices de preços, basicamente fazem aplicações em títulos públicos.

Portanto, os títulos de renda fixa são considerados de baixo risco. Contudo, dentro dos fundos de renda fixa existem alguns tipos de classificação.

Dessa forma, o fundos de renda fixa podem ser de:

  • Curto Prazo: prazo médio dos títulos da carteira inferior a 60 dias;
  • Referenciado: busca obter um retorno igual a um índice de referência;
  • Simples: objetiva investir em títulos com baixo risco de crédito;
  • Externos: investe em títulos da dívida externa brasileira; e
  • Crédito Privado: expõe mais da metade do seu patrimônio em títulos privados.

Fundo de Ações

Os fundos de ações possuem geralmente um alto risco, que é compensado pelas altas chances de rentabilidade.

A característica central destes fundos são que devem aplicar no mínimo 67% do seu patrimônio em:

  • Ações;
  • Bônus ou recibos de subscrição;
  • Cotas de fundos de ações; e
  • BDRs (recibos de ações estrangeiras).

Podendo mesclar com quaisquer outras modalidades de investimentos, como fundos de renda fixa e fundos cambiais, a maioria dos fundos mesclam fundo de ações com fundos multimercado.

Dessa forma, no mínimo 67% são aplicados com relação a ações e os outros 33% podem ser diversificados da maneira que o gestor desejar.

Fundo Cambial

A característica principal dos fundos cambiais é que eles investem na moeda dos países como Euro, Dólar etc.

Portanto, eles devem ter, no mínimo, 80% do patrimônio líquido em ativos atrelados à variação cambial.

O principal risco dos fundos cambiais está relacionado à variação de preços de moedas estrangeiras.

Fundo Multimercado

Os fundos multimercado são os fundos mais famosos na carteira de muitos investidores, pois não têm uma regra específica de como investir.

Eles podem investir em títulos de renda fixa, câmbio, ações, entre outros. Além disso, podem ser diversificados da maneira que o gestor decidir.

Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários têm ganhado um grande impacto na carteira de muitos investidores nos últimos anos.

Eles têm se tornado famosos pois geralmente te dão um retorno mensal, ou seja, te pagam como se fosse um “aluguel” por você ter eles em sua carteira.

A principal característica é que eles aplicam no mercado imobiliário, como construções ou aquisições de imóveis.

Fundos de Índice (ETFs)

Os ETFs (Exchange Traded Funds) têm como característica principal seguir o benchmark (desempenho) de um índice de referência.

Ou seja, eles replicam a referência de índices, como por exemplo o FIXA11 que replica o índice do CDI.

Dessa forma, a vantagem desse tipo de ativo é a segurança e a garantia de que o fundo sempre estará com rentabilidade positiva.

Vantagens e desvantagens dos fundos de investimento

Como todos os produtos de investimentos, os fundos têm vantagens e desvantagens.

Vantagens

  • Diversificação com baixo custo: você terá acesso à junção de vários ativos em um único local sem precisar comprar cada ativo individualmente;
  • Acesso a ativos exclusivos: a maioria dos fundos de investimento possui acesso a ativos que são restritos aos investidores comuns;
  • Gestão: um fundo possui um gestor por trás que coordena uma equipe para melhor alocar o seu dinheiro.

Vale lembrar que existem fundos para todos os tipos de investidores com diferentes objetivos e estratégias.

Desvantagens

  • Perda da autonomia de investimento: você não pode escolher em quais ativos irá investir, pois o gestor que o faz por você;
  • Taxas: as taxas são inclusas em fundos de investimento, algo que você não teria que pagar caso investisse por si mesmo.

Vale lembrar que a maioria das taxas nem é percebida pelo investidor, pois a rentabilidade dos fundos já cobre elas.

Portanto, escolhendo de forma sábia é possível que os fundos de investimento te tragam grandes benefícios e altos retornos.

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