Rendimento da poupança: quanto rende em um ano?

Equipe Monetus
           

Conhecer o rendimento da poupança te fará perceber a necessidade de procurar outros investimentos. A boa notícia é que você consegue encontrar alternativas que são melhores e também seguras.

O rendimento da poupança está atrelado à taxa Selic, a taxa de juros do Brasil. Isso significa que o quanto a poupança rende pode variar com o tempo, dependendo do valor da taxa Selic.

Por definição o rendimento da poupança é de 70% o valor da taxa Selic. A taxa Selic hoje equivale a 2,25% ao ano. Por consequência a poupança rende 1,575% ao ano. Isso equivale a 0,13% ao mês.

Façamos as contas: se você tiver R$100,00 e investisse na poupança, em um ano você teria R$101,57, ou seja, você teria ganhado R$1,57. No mês isso equivale a um ganho de R$0,13!

Não bastasse o baixo rendimento da poupança, é preciso ainda descontar a inflação, afinal o que te interessa é o poder de compra do seu dinheiro. Sendo assim, se a inflação no ano for superior a 1,575% ao ano, você na verdade teve um ganho real negativo, seu dinheiro perdeu poder de compra.

Como assim? Meu dinheiro rendeu e tive rendimento real negativo?

Isso mesmo. Você já percebeu que os produtos tendem a ficar mais caros ao longo do tempo? Seja no supermercado, posto de gasolina, shoppings…

Pois então, digamos que R$100,00 te permita comprar hoje uma calça jeans da marca X. Em vez de comprá-la você coloca seu dinheiro na poupança. Porém no ano que vem essa mesma calça custe R$102,00 e você terá R$101,57(rendimento da poupança).

Logo, nesse exemplo, ainda que você tenha mais dinheiro do que quando investiu, seu dinheiro não consegue comprar o mesmo que antes, você perdeu poder de compra.

Mas não precisa ficar desesperado. Existem outros investimentos melhores que são bem práticos e seguros. Você os conhecerá a seguir.

Veja os tópicos que abordaremos:

  • O que é a Poupança?
  • Quais os Prós e Contras da Poupança
  • O que é o Aniversário da Poupança?
  • Qual o Rendimento da Poupança em 2020?
  • Quanto a Poupança Rende Por Mês? Como calcular?
  • Investimentos Seguros e que rendem mais que a Caderneta de Poupança em 2020
  • A Poupança Pode Ser a Melhor Opção em Algum Caso?
  • Como encontrar a melhor opção para você

O que é a Poupança?

A poupança é uma conta bancária com limitações. Você tem um limite de transações por mês e o banco oferece um pequeno rendimento pelo seu dinheiro.

O banco faz isso pois quando você deposita seu dinheiro em sua conta, é como se você estivesse emprestando seu dinheiro ao banco. Por isso ele te oferece uma remuneração pelo poder de usar seu dinheiro para outras operações.

Poupança é diferente de poupar! Poupar é algo fundamental para seu planejamento financeiro. Ter controle de seu orçamento pessoal fará que você guarde mais dinheiro do que gasta, te permitindo investir.

Quais os Prós e Contras da Poupança

Prós:

  • Simplicidade
  • Praticidade: facilmente acessível
  • Segurança: a poupança conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.
  • Isenção de imposto de renda
  • Liquidez: você tem acesso rapidamente a seu dinheiro caso queira sacar

Contras:

  • Baixa rentabilidade
  • Limitações de transações bancárias
  • Rendimentos mensais e não diários!
  • Em épocas de juros baixos ou inflações altas ela pode “perder” para inflação

O que é o Aniversário da Poupança?

A poupança tem rendimento mensal e não diário. A data que configura a referência para seus rendimentos é chamada Aniversário da Poupança.

Isso significa que os depósitos são remunerados a cada 30 dias. Ou seja, se você depositar R$ 1.000,00 hoje na poupança e sacar R$ 500 em 27 dias, esse valor não terá sofrido correção alguma. Rendimento zero.

Qual o Rendimento da Poupança em 2020?

Como sabemos a poupança rende 70% do valor da Taxa Selic que é hoje 2,25% ao ano.

Assim a poupança rende: 70% x 2,25% = 1,575%

Digamos que você irá aplicar R$ 1 mil por um ano

Faça os seguintes cálculos:

  • R$ 1.000 x 1,575% = R$ 15,75 + R$ 1.000 (montante inicial) = R$ 1.015,75.

Nesse período seu ganho foi de R$15,75

Quanto rende R$1 milhão na poupança?

Quem deposita R$ 1 milhão na conta vai ter mensalmente um rendimento de R$ 1.300 ou, R$ 15.711,97 no ano. 

Quanto a Poupança Rende Por Mês? Como calcular?

E se você quiser saber o rendimento mensal?

Uma forma fácil é dividir o valor que você encontrou acima por 12(meses).

Você vai descobrir que, aplicando R$ 1 mil na caderneta, a rentabilidade a cada 30 dias será de apenas R$ 1,31.

Investimentos Seguros e que rendem mais que a Caderneta de Poupança em 2020

Existem vários tipos de investimentos no Brasil e você já deve ter percebido que passou da hora de sair da poupança.

Para continuar tendo segurança em seus investimentos você precisará procurar alternativas de investimentos em renda fixa. Vale mencionar que é extremamente interessante que você tenha uma carteira diversificada, inclusive com um pouco de investimentos mais arrojados.

Os principais tipos de investimentos em renda fixa são:

A Poupança Pode Ser a Melhor Opção em Algum Caso?

Essa resposta é simples: como aplicação financeira NÃO. Caso você ainda tenha investimentos na poupança sua dúvida precisa ser sobre para onde migrar seu dinheiro e não se você precisa procurar uma alternativa.

Como encontrar a melhor opção para você

Espero que até aqui você tenha percebido a importância de procurar uma melhor opção de investimentos.

Se você quer uma solução rápida, procure CDBs que rendam a partir de 100% do CDI ou invista no Tesouro Selic através da plataforma do Tesouro Direto.

Mas, se você está realmente preocupado em tomar a melhor decisão, por que se restringir à renda fixa?

O maior motivo que leva pessoas a investir na poupança é o medo e desconhecimento de outras opções. O medo é resultado de falta de uma boa educação financeira. Quanto mais você aprender mais você perceberá a necessidade de diversificar mais seus investimentos!

Você tem sonhos e necessidades de curto, médio e longo prazo não é mesmo? Por que você não investiria em cada um deles?

Caso você por algum motivo ainda não conheça a Monetus, leia um pouco sobre a gente. Somos uma gestora de investimentos com uma plataforma 100% digital para tornar mais prática sua relação com investimentos.

Aproveite esse momento que você está procurando entender mais sobre suas finanças e veja nosso serviço de planejamento financeiro pessoal. Por quê não agendar uma conversa diagnostica gratuita para entender quais suas principais oportunidades hoje?

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